本小風險小利益大（下篇）

文：楊潔思

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很多人要創業時，都會猶豫：如果自行創業，是否會成功？

　李治榮坦白相告：那是沒有一定的。我們今天可做到的是：如何提高成功率、降低失敗率？

　如果這樣的話，我們要從事哪個行業呢？如果推出一個產品或服務，是否會獲得大眾的認同？如何確保持續的銷售量以賺取利潤？另外還有租金、員工，貸款之類問題如何解決？

　有些產品，紅極一時，但熱潮一過就乏人問津。李治榮解釋：“消費者純粹貪新鮮，這些產品沒有中心價值，只賣一個新鮮感，一旦消費者的新鮮感一過，這些產品很容易就被市場淘汰。”

　做生意講長遠，產品是否經得起時間考驗，也是一個重要的問題。

做好生理與心理準備

　“所以，做生意要考慮很多問題，講到底，就是你的心理和生理，做好準備了嗎？”他打個比方說：“如果開餐廳，一天需要工作十個小時，可是我身體虛弱，只能做五個小時，那會怎樣？又如開幼兒園，你是否對小孩子有足夠的耐性？”

　他進一步舉例：如果要開安老院，要自問是否有足夠的愛心？老人失禁時，需要處理他們的尿，這些尿的味道重過小孩的尿，自己是否做好這個心理準備？

　“所以，創業本來就不容易，由于這個因素，很多人都打退堂鼓。”他說。“但是，一旦你很確定適合創業，那你就要選擇，要從事哪一個行業。”

　他以個人為例，指出他以往在銀行工作，后來在政府的融資機構工作，掌握了如何獲得貸款、了解中小型企業的弊病，后再成立私人融資企業。他所累積的豐富經驗，為他創業奠下良好的根基，因此，創業及之后的事業發展都很順利。

　“馬來西亞精明融資公會會站在想創業者的立場設想，從為他們鑑定他們感興趣及適合的行業，到協助他們與對象洽商，再到融資等事項，伸出援手。”

腳踏實地才是王道

　李治榮說，利益是看回酬率，若丟下100令吉，賺到10令吉，回酬率是10巴仙。若是丟下1000令吉，賺到20令吉，回酬率則只有區區2巴仙。

　如果採用小規模方式經營，投下的資金是5萬令吉，回酬率是10巴仙，那會比大手筆砸錢幾百萬令吉創業，但回酬率只有2巴仙來得強。

　與此同時，他強調，利潤是可以以數量來倍增的，舉例，如果開一家咖啡店，上手后，能開第二、第三、第四、第n間，如果一間讓你賺一萬令吉，十間就能讓你賺十萬令吉。又如開一家幼兒園，若一家賺5000令吉，上手后開十間就能賺5萬令吉。

　“我們不鼓勵人們有太大的夢想，而是志在讓人有收入有保障，不用再面對辦公室政治，那個目標沒有一下設得太高，我們沒有要你擁有私人飛機或受封拿督。”實實在在、腳踏實地，一步一步地邁進，才是踏實的做法。

微型貸款好處二小一大

　李治榮指出微型創業的好處，其中最大的好處是二小一大，即本小、風險小而利益大。

　“我會鼓勵人家從事五萬令吉及以下的小額創業，因為即使有一天你改變主意，也不致于會破產。”他說。

　“我以前做貸款，好些申請者的創業基金可以去到300萬令吉，結果倒閉的人很多。所以，假如今天你要借300萬，你找我可以嗎？當然可以，可是我不會很鼓勵。因為，這個貸款，是個雙面刃。一個全盤計劃，借到300萬當然很開心，可是萬一生意倒了，這個債務就很龐大了。”

　“所以，我鼓勵人們借微型貸款，借五萬令吉，一個月才還兩三百令吉。可以如果做得成的話，至少你能財務自主，或是至少你的收入會追得上通貸膨脹。”他坦誠，今天他是有目的地把人們導向這個概念。　

　貸款根據貸款額不同而劃分，例如0至5萬是微型貸款，其他小型到大型的貸款分別有5至50萬、50至100萬，以及100萬以上。

　微型貸款作為款額最低的貸款，借貸門檻也極低，是一般有志創業者最易負擔的貸款。

　李治榮鑑定了多個5萬或以下可以從事的領域，其中包括小型美容院、教育中心、飲食、零售等。

　他以美容院為例指出，美容院最貴的投資是器材，業者可以從小做起，例如只買一張美容床，而非五張。一開始時，創業者親自下手，再請一位員工即可，待生意擴展了再增聘員工。“一開始不要做大型或裝修很美麗，貨不要囤太多，同個產品囤十瓶到十二瓶就好，但要找有名氣的品牌，這樣消費者會放心讓你把產品用在他們臉上。”

為什麼要微型創業？

　1.二小一大（本小﹑風險小﹑利益大）

　微型創業的範疇在五萬令吉及以下，因此享有本小﹑風險小而利益大的好處。

　不要小看五萬及以下資本，它們雖是很小的資本，只要運用得法，卻可發揮小刀鋸大樹的效果。

　2.完善的管理系統

　著名的連鎖店都有完善的管理系統，不管是裝修、付款系統、員工福利等，都有一套完整的管理系統。

　完善的管理系統讓操作更為簡易方便，創業者只需付錢買特許經營權，就可以直接享有這些便利。

　3.被認可的經營模式

　一個品牌能獲得公眾接受，建立起其口碑，也意味著其經營模式被公眾認可。

　4.知名的品牌

　提到炸雞、漢堡等快餐，都有大家熟知的著名品牌，創業者若是經營著名品牌，就能享有這些品牌效應，省卻前面打品牌的辛苦草創階段。

　5.提供全面培訓

　6.持續性提供各方面的支持

　促銷﹑廣告﹑技術等等

　7.協助鑒定策略性營業地點

　8.其它

表 1

創業前，須認真探討的問題：

　1.自行創業是否肯定成功？

　──如何提高成功率及減低失敗率？

　2.從事哪一項行業的生意？

　──你的產品和服務是否獲得大眾的認同？
　──如何確保持續的銷售額以賺取利潤？
　──有哪些必要的財務承諾？

　3.在生理和心理上是否做好準備？

表 2

微型創業，目前鑑定可選擇的行業：

　1.美容與保健 (Beauty & Health)
　2.服裝 (Clothing)
　3.電腦與網絡中心 (Computer & Internet Centres)
　4.教育 (Education)
　5.教育中心 (Educational Centre)
　6.飲食 (Food & Beverage)
　7.零售 (Retail)
　8.服務業 (Services)
　9.文具 (Stationary)

表 3

馬來西亞精明融資公會角色

　─挑選免息政府貸款及鑒定最佳政府創業基金
　─鑒定個人興趣與能力選擇最適合的連鎖
　─成為個人創業的指南
　─申請基金（由申請貸款，批准至發放）

表 4

政府提供的創業基金

　─AgroBank
　─Bank Rakyat
　─Perbadanan Nasional Berhad
　─Perbadanan Usahawan Nasional Berhad
　─Yayasan Tekun Nasional
　─MARA

　另外，各政黨也有提供這類基金。