報導：許雅玲
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同時，他們指出，想要達致經濟獨立，女性必須根據能力，按部就班去完成人生中不同階段的理財計劃。
當然，女性越早規劃退休金，執行起來便越輕鬆……
假如女性不奢望發達致富，而是想擁有穩定的富足人生，不妨參考MonQ理財專家黃凱順的“2116先分配后花費”原則。
“只要你不是三餐不得溫飽的貧窮一族，你都可以展開先分配，后花費的原則，依照2116的收入分配，邁向經濟獨立。具體做法是，將百分之二十的收入，放在‘經濟獨立長期投資’，百分之十放在‘保險規劃’、百分之十放在‘財務責任’（已婚者注重子女教育，未婚者注重婚禮和貸學金）、百分之六十放在‘衣食住行等生活開支’。”
而在未進入2116理財模式之前，女性必須根據每月基本開銷所需，準備好最少3個月，最好6個月的后備現金。
“做好2116后，如果沒有負債，不管收入多少，不管那個月份發生什么事，只要堅持把百分之二十的收入儲存起來，把支出掌握在百分之六十，然后找到至少百分之八的投資回酬，那么，女性創造的投資收入（Passive Income），可讓她在10年至20年達到經濟獨立。當然，如果投資收入低，這表示，她需要花比別人更長期的時間，來達到經濟獨立。”黃凱順笑著表示。
計劃周到成功率高
女性財務規劃師林佩詩坦言，“女性不規劃退休金，未來的生活狀態一定很慘，並且，越長壽越慘。我想提醒一句：女性退休金規劃，必須納入通脹率的計算。女性比較有紀律，只要計劃周到，執行成功的幾率更高。我有信心，只要女性增加本身對財務管理和市場投資的知識，裝備好自己，她便有信心去策劃和執行理財和退休金計劃。”
另一邊廂，宏願機構的林征蒼和鄧偉漢均強調，“理財的最終目的，還是要達到經濟獨立，這還是回到如何投資、了解你的風險容忍度，選擇你能承受的投資組合。”
林征蒼說：“社會應加強女性理財教育，以便讓每名女性，包括家庭主婦，都做好理財和退休規劃。假如女性退休金規劃，從年輕時便展開，那她執行起來更輕鬆！如果每位女性都有這方面的醒覺，未來，不只可以開心安享晚年，同時亦減輕國家要承擔的老年福利負擔。”
鄧偉漢補充，“退休規劃，並非一定和金錢有關，裡頭還有非物質因素，比如健康，老伴、朋友、飲食都要照料好，那么，物質和心靈富足，便是幸福人生。
林佩詩認同表示，“確實，女性退休規劃，除了金錢上的規劃，還要包括健康規劃。畢竟，沒有健康身體，退休金再多也沒機會好好享受。”
開源節流對抗缺錢
黃凱順指出，在眾多的開支項目裡面，真正受到通脹影響的，莫過于衣、食、住、行等生活開支。“隨著慾望消費的女性，每天都在想盡各種借口和理由，非把自己的收入花個清光甚至搞到錢不夠用才罷休；但是，堅持2116分配原則進行理財的女性，在這方面的開支是不會超過百分之六十。面對百分之十的通脹，后者受到的衝擊，頂多是那百分之六十的生活開支裡的百分之十，即是區區百分之六（60% x 10%）的影響。
“女性千萬不要忙著也把自己的支出增加，只要把原本分配于投資的那百分之二十的金額，挪出百分之六來補貼通脹后的生活開支，問題就這樣輕而易舉解決（或者說根本不會有問題發生)。”他說。
如果依照2116原則，分配過后，還不夠支付生活開支，這該怎么辦？
“女性又另有兩個選擇：增加收入或減少開支。如果你已盡己所能增加收入，但仍錢不夠用，這代表，你的慾望已超過你的能力！如果不學習根據分配收入來節制你的慾望，更多的收入，也不能解決錢不夠用的問題。”他說。
不時評估理財規劃
林征蒼和鄧偉漢均指出，人生理財規劃，退休規劃是其中一部分。
鄧偉漢說：“一般來說，前部分是累積你的退休金，后部分是運用退休金創造投資收入，來維持你的退休生活。因此，人生的理財規劃，需要定時評估。”
舉例來說，35歲的女性，設定：我要累積300萬令吉退休金。3年后再評估，她發現：我只能累積一半，沒有足夠資源來創造目標中的非工作收入（即是不靠勞力和時間就有的收入，比如說：租金、股息、利息）。那么，她只能運用150萬令吉來進資產配置，每隔3年后再做評估，按部就班去達致經濟獨立目標。
林征蒼補充，“女性理財規劃，要看她的年齡、背景（單身有收入，結婚無收入），以及她對退休素質的要求，再根據她能拿出的本金，以及她的風險承擔傾向，來進行投資配置。我們認為，‘時間’是關鍵點，就算年輕時的資源有限，可是，因為年輕可承受高風險投資配置，預計更快達致經濟獨立。”
增理財知識減風險
很想知道身為人妻的財務規劃師林佩詩，幾時達致家庭經濟獨立？更想知道，在達致家庭經濟獨立目標時，最大難處在哪裡？
她說：“我想，我的家庭達致經濟獨立的過程，不算容易，也不太難。身為女性，我也是比較保守，不太願意做出有風險的投資，所以，早期失去滿多投資機會。”
幸好，掌握理財知識后，了解本身的優勢和劣勢，她便主動報名參加各種理財課程，裝備自己。”我很幸運，從事財務規劃師這行，讓我有機會學以致用，服務客戶，也自己採用和執行。只要提升理財知識，理財風險便越低。今天，為了提高自己對風險的承受能力，我還是不斷進修和學習。”她笑說。
經濟獨立的財務規劃師，都要積極上課，姐姐妹妹們，還要偷懶嗎？